2022年冬季刊今日科技重塑明日金融 影响全球金融业 未来格局的七大科技麦肯锡 中国金融业CEO季刊 全球洞见 中国实践 总　　编： 倪以理　曲向军 编辑委员会： 韩 峰　廖红英　 胡艺蓉　方浩翔 刘东川　 薛尔凡 胡嘉逸　谭佩瑶 　 李天骄　 鲁志娟 特别顾问： Nick Leung Joydeep Sengupta 我们谨此向全球金融咨询业务部门的众多同事 表示诚挚感谢。 他们是本书 18篇文章作者或内 容贡献者： 韩峰、廖红英、 胡艺蓉、 方浩翔、 刘东川、 薛尔凡、 胡嘉逸、 谭佩瑶、 李天骄 、 苏 文 扬 ，吴 奕 珺 ，于 政 ，向 智 俐 ，徐 亦 文 、 André Jerenz 、Christoph F. Schneider 、 Nikki Shah 、Attila Kincses 、Jay Datesh 、 Chloe Chan 、Giuseppe Sofo 、 Amine A-Si-Selmi 、Raghav Didwania 、 Milana Mukiyeva 、Nurzhan Onashabay 、 Himanshu Jatale 、Farid Minnikhanov 、 Blanka Koji 、Balazs Nagy 、Gabor Danos 、 Scott Galit 、Vijay D'Silva 、Matt Cooke 、 Erik Roth 、、Akshat Agarwal 、Charu Singhal 、 Renny Thomas 、Violet Chung 、Malcolm Gomes、Sailee Rane 、Shwaitang Singh 、 Sven Blumberg 、Rich Isenberg 、Dave Kerr 、 Milan Mitra 、Anutosh Banerjee 、 Robert Byrne 、Ian De Bode 、Matt Higginson 、 Simon Behm 、Alexander Erk 、Martin Huber 、 Jens Lansing 、Nadine Methner 、 Bjn Münstermann 、Peter Braad Olesen 、 Sandra Sancier-Sultan 、Gregor Theisen 、 Ulrike Vogelgesang 、Krish Krishnakanthan 、 Doug McElhaney 、Nick Milinkovich 、Adi Pradhan（排名不分 先 后）等。麦肯锡 中国金融业CEO 季刊 麦肯锡公司 2022年版权所有。2 麦肯锡中国金融业 CEO季刊 2022年冬季刊 2022年冬季刊 麦肯锡中国金融业CEO季刊 刊首语刊首语 随着技术不断发展和成熟， 科技在金融领域的应用日益深入且规模化， 金 融机构和消费者对金融科技的接受度也不断提高。 “金融科技”日益成为一 个全新概念， 而不是“金融与科技”的简单叠加。 “金融”和“科技”两个世界 在碰撞中不断融合， 又在融合中催生出更多创新。在这种融合与创新背景 下， 一个蕴含着巨大机遇的全新赛道应运而生， 吸引着各类玩家纷纷入局。 而不同市场主体所关注的核心问题各异： 传统金融机构关注金融科技“如何 做？ ”； 金融科技企业聚焦“和谁做？ ”； 而互联网科技企业的关注点是“做什 么？” 。 针对以上议题， 本期《麦肯锡金融业 CEO季刊》 围绕“金融科技”主题进行 深 入 探 讨。本 期 分 为五 大 章 节、共 收 录 18篇文 章，把 脉 金 融 科 技市场 总 体 趋 势、 扫描金融科技企业动向、 解析投资热点、 阐述行业应用和未来图景、 思 考金融机构下一步行动。 麦肯锡分析认为， 在“规模化、 多元化、 集成化、 安 全化”四大趋势下， 七大新技术将重塑金融行业未来市场格局： 一 人工智能： 从单点尝试走向全面应用， 深度融合业务与运营各环节； 在 项目 /产品 落 地 速 度 、整 体 工 作 效 率 、综 合 成 本 控 制 、安 全 保 障 上 为 金 融 机构提供额外价值； 二 云计算： 规模化上云趋势加快， 云计算与边缘计算相得益彰； 得以灵活 布置的前端网点和后端算力， 将解锁一系列高客户感知的应用场景； 三 元宇宙与全面虚拟技术： 虚拟感知构筑虚拟世界， 重塑客户服务与内部 运营；空间计算技术、 AR/VR/MR 技术的不断发展将重新定义客户体验 和内部运营； 四 区块链与 Web3.0：互 联 网范 式 迭 代，颠 覆 未 来 商业 模 式； 区 块 链 、数 字 资产、 去中心化架构将颠覆原有的门户平台商业模式， 甚至催生新的金 融服务领域；3 倪以理 全球资深董事合伙人 麦肯锡中国区主席 曲向军 全球资深董事合伙人 麦肯锡中国区金融机构业务负责人 五 下一代通信： 高带宽、 低延迟、 强安全的数据传输赋能技术解决方案， 物联网技术持续推动新用例落地； 高通量卫星网络、 5G/6G、低 能 耗 局 域网等从天到地的通信技术各自发展和互相融合， 将赋能更快速、 更安 全的金融产品和应用； 六 下一代集成开发： 平民化、灵活化、 智能化、 自动化， 变革传统开发流 程；平民开发、 灵活部署、 智能辅助、 自动开发将进一步降低开发门槛， 科技能力不再是技术企业独有的护城河； 七 信任架构与数字身份：构建数字信任体系，夯实金融科技安全基石； 零信任架构、 数字身份、 隐私工程等技术保障金融和隐私安全， 增强信 任； 畅想未来，这七大技术及其带来的价值， 将重塑金融业未来格局，在金融 机构客户营销、 产品开发、运营风控等各个方面都将带来颠覆性影响。银行、 保险、 证券等金融机构应重点关注两大事宜：一、识别最有价值的业务结合 点 ，将 科 技 能 力充 分 发 挥 到 客 户 服 务 和 运 营 提 效 中 ；二 、设 计 最 合 理 的 运 作 模式， 以合理的成本和时间投入获取关键技术、 能力和人才， 拥抱金融科技、 拓展自身边界。 衷心希望本期季刊内容能帮助中国金融机构加深对金融科技的理解，从而 进 一 步 解 锁技 术 价 值，祝 您开卷 有益！4 麦肯锡中国金融业 CEO季刊 2022年冬季刊 006 展 望 未 来 ：四 大 趋 势 、七 大 技 术 重 塑 全 球 金 融 总结金融领域值得重点关注的七大技术， 以及展望技术 如 何 重 塑 未 来 金 融 格 局（ 人 工 智 能 、云 计 算 、元 宇 宙 与 全 面 虚 拟 技 术 、区 块 链 与 Web3.0、下 一 代 通 信 、下 一 代 集 成 开 发、信 任 架 构 与 数 字 身份 ）。 024 全球百大金融科技独角兽总览及应用介绍 本 文 按 最 新 估 值 选 取了全 球 百 家 金 融 科 技 独 角 兽 ，系 统 梳 理了其细分领域、 所获投资和国家地域分布情况， 探讨金 融科技行业在过去一年的发展及未来格局。 052 支付为桥， 融通全球商贸： 对话派安盈 （ Payoneer ） 首席执行官 Scott Galit B2B支付往往不在大众视野之内， 但却构成了世界资金流 的主要部分， Scott Galit 为我们讲述 B2B金融科技公司 Payoneer 从跨境支付交易起家一路走来的成长历程。 067 全球 Top100金融科技投资机构及热点趋势 金融科技依然是最受关注的新科技投资领域， 我们扫描 了 前 百 家 最 活 跃 的 金 融 科 技 投 资 者 ，从 2022年投资总额、 赛道分布、投资者逻辑的不同的发展方向； 四类投资人的 投 资 逐 渐 清 晰，形成 新 格 局 。 081 坚 定 的 创 新 者 ：对 话 淡 马 锡 公 司（ Temasek） Pradyumna Agrawal 在 加 密 货 币 交 易 的 圈 外 人 眼 中 ，区 块 链 可 能 仍 充 满 未 来 色 彩 ， 但 在 全 球 投 资 公 司淡 马 锡 看来 ，区 块 链 已 成 为 实 实 在 在 的 业务，是 公 司自然 发 展 规 律 的必 然 结果 ，应该 如 何以区块 链底层技术推动创业。精简版目录5 096 超 越 数 字 化 转 型：技 术 助 力打 造 未 来 银 行 七大技术的深化应用， 我们从人工智能加速应用， 全面重 塑未来银行、 新兴技术渐行渐近， 为创新与变革带来新的 可能性， 以及技术底座日渐夯实， 让技术的实现变得更简 单， 三个关键转变思考金融科技引导下， 银行业未来场景 和格局。 126 走出概念炒作的 Web3 Web3掀 起 了 一 波 热 潮 ，面 对 新 热 点 ，一 部 分 人 跑 步 入 场 ， 一 部 分人 持 观 望 态度，那么 Web3究竟包含了哪些新技 术 和应 用，对 金 融 行 业 又 有怎 样 的 意义 和 影 响，我 们 从一 个 架 构 和几 个 示 例 讲 述 ，为 什 么 Web是一个名副其实的 机会点。 142 科技驱动， 险企求变： 未来保险的制胜之道 在来自客户体验升级、运营成本上升、 新兴挑战者入场、 数据监管趋四项挑战之下， 保险公司如何利用人工智能、 云计算、 下一代通信和信任架构四大关键技术， 并围绕组 织架构、 流程和人员进行全面变革与转型， 制胜